Cơ quan giám sát người tiêu dùng Hoa Kỳ cân nhắc áp dụng luật ngân hàng điện tử vào tiền điện tử

Người đứng đầu cơ quan giám sát người tiêu dùng tài chính Hoa Kỳ cho biết họ đang tìm cách ban hành hướng dẫn về cách tiền điện tử có thể rơi vào luật chuyển tiền điện tử.

Cơ quan bảo vệ tài chính người tiêu dùng hàng đầu của Hoa Kỳ đang xem xét sử dụng Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hoạt động chuyển tiền điện tử gian lận.

Phát biểu tại hội nghị thanh toán ngày 6 tháng 10 của tổ chức tư vấn Viện Brookings, Giám đốc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) Rohit Chopra cho biết cơ quan của ông đang xem xét áp dụng EFTA cho “USD kỹ thuật số tư nhân và các loại tiền ảo khác”.

“Để giảm thiểu tác hại của sai sót, hack và chuyển khoản trái phép, CFPB đang tìm cách cung cấp hướng dẫn bổ sung cho những người tham gia thị trường để trả lời các câu hỏi của họ về khả năng áp dụng Đạo luật chuyển tiền điện tử đối với USD kỹ thuật số tư nhân và các loại tiền ảo khác,” Chopra nói. .

Được thông qua vào năm 1978, EFTA là luật liên bang bảo vệ người tiêu dùng khi họ chuyển tiền điện tử, cho dù bằng thẻ ghi nợ, ATM hay tài khoản ngân hàng và nhằm mục đích hạn chế tổn thất của người tiêu dùng do chuyển tiền trái phép.

Các quy định bắt buộc các tổ chức tài chính phải thông báo cho người tiêu dùng về việc liệu họ có phải chịu trách nhiệm về việc chuyển tiền trái phép hay không.. Việc tiết lộ trách nhiệm pháp lý có nghĩa là phải được thông báo trước khi giao dịch chuyển tiền điện tử đầu tiên diễn ra trên tài khoản người dùng.

Động thái này của cơ quan này diễn ra trong bối cảnh số vụ hack nền tảng tiền điện tử tăng hơn 150% so với cùng kỳ năm ngoái và khi  phiên tòa hình sự đối với người đồng sáng lập FTX, Sam Bankman-Fried bước sang tuần thứ hai. Bankman-Fried bị cáo buộc truy cập và sử dụng tiền của khách hàng một cách gian lận.

FTX cũng bị hack 400 triệu USD trong vài tuần sau khi phá sản.

Chopra cho biết thêm CFPB cũng sẽ ban hành lệnh cho “một số công ty công nghệ lớn” để lấy thông tin về hoạt động kinh doanh của họ liên quan đến việc sử dụng dữ liệu cá nhân và phát hành tiền riêng.

Ngoài ra, cơ quan này sẽ xem xét việc kiểm tra các tổ chức phi ngân hàng cung cấp nền tảng thanh toán.

Chopra cũng đề xuất Hội đồng giám sát ổn định tài chính của Kho bạc nên phân loại một số hoạt động tiền điện tử là “hoạt động thanh toán hoặc thanh toán bù trừ quan trọng về mặt hệ thống”, thêm vào:

“Ví dụ, điều này có thể cung cấp cho các cơ quan khác các công cụ và giám sát quan trọng để đảm bảo rằng một stablecoin thực sự ổn định.”