Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đã quản lý sai rủi ro truyền thống, người đứng đầu FDIC nói với phiên điều trần của Thượng viện

Tất cả bắt đầu với FTX, người đứng đầu FDIC Martin Gruenberg cho biết; ông nhấn mạnh rằng hệ thống ngân hàng Mỹ vẫn ổn định.

Ủy ban Ngân hàng Thượng viện Hoa Kỳ đã tổ chức một phiên điều trần vào ngày 28 tháng 3 liên quan đến phản ứng theo quy định đối với những thất bại ngân hàng gần đây. Các quan chức từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Cục Dự trữ Liên bang và Kho bạc đã làm chứng. Chủ tịch FDIC Martin Gruenberg đã nói về nguyên nhân thất bại của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) và Ngân hàng Signature, bao gồm vai trò của tài sản kỹ thuật số và phản ứng của cơ quan đối với cuộc khủng hoảng.

Gruenberg cho biết mức độ cao của các khoản tiền gửi không được bảo hiểm và tăng trưởng nhanh chóng là những yếu tố phổ biến dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng vào tháng 3. Câu chuyện của Gruenberg bắt đầu với việc đóng cửa Ngân hàng Silvergate tập trung vào tài sản kỹ thuật số , được công bố vào ngày 8 tháng 3, mặc dù câu chuyện đó bắt đầu với sự phá sản của FTX.

FTX chiếm chưa đến 10% tổng số tiền gửi của Ngân hàng Silvergate, nhưng ngân hàng đã mất 68% số tiền gửi sau khi FTX phá sản, gây ra một chuỗi sự kiện chết người cho ngân hàng. Gruenberg nói:

“Những rắc rối mà Ngân hàng Silvergate gặp phải đã chứng minh mức độ rủi ro của ngân hàng truyền thống, […] khi không được quản lý đầy đủ, có thể kết hợp lại để dẫn đến một kết quả tồi tệ.”

FDIC đã được thông báo về việc SVB ngừng hoạt động vào tối ngày thứ Năm, ngày 9 tháng 3. SVB đã đóng cửa vào ngày 10 tháng 3 và FDIC đã làm việc với ngân hàng suốt cuối tuần, thành công trong việc mở lại ngân hàng bắc cầu vào thứ Hai tuần sau. Gruenberg lưu ý rằng, giống như Ngân hàng Silvergate, SVB đã tập trung các hoạt động của mình vào một lĩnh vực duy nhất – các công ty đầu tư mạo hiểm.

Ngân hàng Chữ ký đa dạng hơn Ngân hàng Silvergate hoặc SVB. Điều đó một phần là do quyết định của ngân hàng giảm tiếp xúc với tài sản kỹ thuật số sau khi FTX phá sản và sự giám sát của giới truyền thông về mối quan hệ của ngân hàng với sàn giao dịch tiền điện tử. Ngân hàng đã nhận được nhiều sự chú ý tiêu cực hơn liên quan đến FTX vào tháng 2, khi nó bị kiện vì cáo buộc tạo điều kiện cho FTX trộn tài khoản.

Dòng tiền gửi từ Ngân hàng Chữ ký bắt đầu vào ngày 9 tháng 3 và trở nên gay gắt vào ngày hôm sau, thứ Sáu, với khoảng 20% ​​tiền gửi được rút trong vài giờ. Ban quản lý đã không thể cung cấp dữ liệu tài chính chính xác  và tình hình ngày càng xấu đi. Gruenberg nói:

“Việc giải quyết số dư âm đòi hỏi một nỗ lực chung kéo dài giữa Ngân hàng Chữ ký, cơ quan quản lý và Ngân hàng Cho vay Mua nhà Liên bang New York để thế chấp tài sản thế chấp và nhận được nguồn vốn cần thiết từ Cửa sổ Chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang để trang trải các khoản tiền tiêu cực.”

Ông nói thêm: “Điều này đã được hoàn thành trong vài phút rảnh rỗi trước khi phòng dây của Cục Dự trữ Liên bang đóng cửa.

Gruenberg lưu ý rằng Ngân hàng Silvergate và Ngân hàng Chữ ký đã sử dụng các nền tảng kỹ thuật số giúp thực hiện các giao dịch suốt ngày đêm. Chúng là “hai nền tảng duy nhất được biết đến thuộc loại này trong các tổ chức được bảo hiểm của Hoa Kỳ.”

Gruenberg đưa ra ước tính sơ bộ là 22,5 tỷ USD cho chi phí của Quỹ bảo hiểm tiền gửi để giải quyết các tổn thất của SVB và Signature Bank. Nhắc lại một số quan chức chính phủ trong những ngày gần đây, ông nói thêm:

“Tình trạng của hệ thống tài chính Hoa Kỳ vẫn ổn định bất chấp các sự kiện gần đây.”

FDIC sẽ công bố một báo cáo toàn diện về hệ thống bảo hiểm tiền gửi; Giám đốc rủi ro của FDIC sẽ công bố báo cáo về hoạt động giám sát của tập đoàn đối với Ngân hàng Chữ ký trước ngày 1 tháng 5. Ngoài ra, FDIC sẽ đưa ra đề xuất về việc xây dựng quy tắc mới đối với đánh giá đặc biệt vào tháng đó.

Các diễn giả khác tại phiên điều trần đã đưa ra lời khai ngắn gọn hơn. Thứ trưởng Bộ Tài chính phụ trách Tài chính Nội địa Nellie Liang đã mô tả cách thức Bộ Tài chính phối hợp với FDIC và Cục Dự trữ Liên bang trong thời gian ngân hàng đổ vỡ. Phó Chủ tịch Giám sát của Fed Michael S. Barr đã thảo luận về sự thất bại của SVB theo các thuật ngữ khá kỹ thuật và các bước tiếp theo mà chính phủ thực hiện.