Các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin mở ra thị trường bất động sản cho những người giàu tiền điện tử, miễn thuế

Những người nắm giữ Bitcoin đang sử dụng các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử để mua bất động sản mà không cần bán BTC của mình, tránh được thuế thu nhập từ vốn trong khi vẫn có khả năng tăng giá.

Những người nắm giữ Bitcoin đang sử dụng các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử để mua bất động sản mà không cần bán một satoshi nào, cho phép họ tránh phải chịu thuế thu nhập từ vốn.

Mauricio Di Bartolomeo, đồng sáng lập Ledn, chia sẻ với Cointelegraph rằng xu hướng mới nổi này đang thu hút sự chú ý của những người dùng tiền điện tử sớm, các doanh nhân và những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, những người “giàu nhờ Bitcoin” nhưng thường không đáp ứng các tiêu chí truyền thống để được cấp vốn bất động sản.

Các mô hình cho vay được hỗ trợ bằng Bitcoin cho phép người vay tận dụng tiền điện tử của họ mà không cần thoái vốn. Vì việc vay tiền thường không được tính là sự kiện chịu thuế nên khách hàng có thể tiếp cận thanh khoản trong khi vẫn duy trì mức độ tiếp xúc tăng giá.

Di Bartolomeo cho biết: “Việc vay bằng Bitcoin làm tài sản thế chấp thường không phải chịu thuế thu nhập từ vốn ở hầu hết các khu vực pháp lý vì việc vay thế chấp tài sản thường không phải là sự kiện chịu thuế — bạn không bán Bitcoin của mình”.

Cho vay Bitcoin tài trợ nhà nhanh chóng

Để bảo mật Bitcoin cho vay, khách hàng khóa BTC ở tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thông thường là 50% và nhận tiền pháp định hoặc tiền ổn định. Thời gian cấp vốn trung bình cho một bên cho vay là 9,6 giờ, Di Bartolomeo cho biết. Sau đó, số tiền này được sử dụng làm khoản thanh toán ban đầu hoặc để trang trải toàn bộ chi phí của một bất động sản.

Mô hình này cũng cung cấp một số tính linh hoạt. Lãi suất và phí tích lũy trong suốt thời hạn vay, không có khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc. Việc hoàn trả có thể diễn ra bất cứ lúc nào mà không bị phạt và các khoản vay có thể được gia hạn nếu LTV vẫn dưới 60%. Người vay cũng có quyền rút tài sản thế chấp dư thừa nếu Bitcoin tăng giá trong thời hạn vay.

Di Bartolomeo cho biết các khoản vay Bitcoin của Ledn đã được chấp nhận rộng rãi ở Châu Mỹ Latinh, Hoa Kỳ và một số khu vực của Châu Âu. Ông cho biết: “Điểm hấp dẫn của Bitcoin như một tài sản thế chấp là nó không có biên giới”.

Một mối quan tâm thường trực với các khoản vay được hỗ trợ bằng BTC là tính biến động. Di Bartolomeo giải thích rằng “Khi giá Bitcoin giảm và LTV tăng, khách hàng sẽ nhận được thông báo gửi thêm tài sản thế chấp”.

Nếu LTV đạt 80%, bên cho vay sẽ bán số lượng BTC cần thiết để trả nợ, trả lại bất kỳ số tiền còn lại nào cho người đi vay. Vì giao dịch bất động sản đã diễn ra, nên việc thanh lý không đảo ngược việc mua bất động sản — mà chỉ giải quyết khoản vay.

Bitcoin làm tài sản thế chấp, không cần kiểm tra tín dụng

Các bên cho vay truyền thống thường tránh xa tiền điện tử do sự không chắc chắn về quy định và rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, Di Bartolomeo cho biết các khoản vay Bitcoin có thể bỏ qua hoàn toàn nhu cầu về điểm tín dụng. Người vay đăng ký thế chấp 2:1 và bên cho vay có thể thanh lý ngay lập tức nếu giá trị giảm.

“Chúng tôi tin rằng Bitcoin là tài sản thế chấp nguyên sơ nhất thế giới. Nó giao dịch 24/7, có tính thanh khoản cao và các giao dịch có thể được gửi đi toàn cầu theo thời gian thực”, Di Bartolomeo lưu ý.

Ledn đã phát hành hơn 300 triệu đô la cho các khoản vay bán lẻ trong quý đầu tiên của năm 2025 và đang trên đà vượt quá 1 tỷ đô la vào cuối năm, công ty cho biết. Hơn nữa, vào năm 2024, khách hàng đã kiếm được gấp tám lần từ sự tăng giá của Bitcoin so với số tiền họ trả cho lãi suất, với hơn 1.000 BTC được rút ra làm tài sản thế chấp dư thừa khi giá tăng.

Di Bartolomeo nói thêm rằng ngày càng nhiều cá nhân có giá trị tài sản ròng cao đang chuyển sang các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin. Thay vì rút tiền, họ đang tận dụng lượng BTC nắm giữ của mình để tiếp cận các tài sản cứng như bất động sản, duy trì mức độ tiếp xúc với những gì họ coi là khoản đầu tư hiệu quả nhất của mình.

“Họ muốn duy trì mức độ tiếp xúc với tài sản có hiệu suất cao nhất và tốt nhất của mình và vẫn có thể tận hưởng việc chuyển đến một bất động sản mới mà không cần bán Bitcoin của mình.”

Vào tháng 5, Seamus Rocca, Tổng giám đốc điều hành của ngân hàng tư nhân Xapo Bank có trụ sở tại Gibraltar, cho biết những người nắm giữ Bitcoin đang cảm thấy thoải mái hơn khi vay tiền điện tử của họ khi niềm tin của thị trường tăng lên.

Vào ngày 18 tháng 3, Xapo Bank  đã ra mắt sản phẩm cho vay  cho phép người dùng vay đô la Mỹ bằng Bitcoin làm tài sản thế chấp. Với sản phẩm này, khách hàng đủ điều kiện có thể tiếp cận khoản vay lên tới 1 triệu đô la trong khi vẫn giữ BTC của mình.